Assurance vie

Assurez votre sécurité financière avec une assurance vie

Une assurance vie est absolument essentielle dans le cadre d'une saine stratégie financière. Elle peut vous offrir à la fois la tranquillité d'esprit et la sécurité financière future des êtres qui dépendent de vous. Une assurance vie procure des prestations de décès garanties, soit le règlement d'un montant établi à l'avance à votre décès versé en franchise d'impôt à vos êtres chers.

L'assurance vie est généralement utilisée pour couvrir les dépenses finales en vue du remboursement des dettes et assurer le soutien des personnes à charge, la protection du capital pour la prochaine génération, des dons à des œuvres de charité et le maintien d'une entreprise. Elle sert également à créer une succession.

Quels sont vos besoins?

Assurance temporaire

• Assure la protection pendant une période déterminée ou jusqu'à un âge donné
• Outil idéal pour assurer la protection d'un prêt hypothécaire
• Comble les besoins des familles ayant de jeunes enfants pour mieux couvrir les obligations financières
• Outil idéal pour neutraliser le risque qu'une famille perde un de ses principaux pourvoyeurs
• Outil pertinent si votre assurance doit inclure des dépenses immédiates, comme des engagements financiers à court terme
• Possibilité de conversion en garantie permanente

Assurance permanente

• Outil conçu pour durer toute votre vie en vue de combler les besoins à long terme et pouvant demeurer en vigueur jusqu'à votre décès
• À votre décès, le montant de la garantie est versé aux bénéficiaires désignés
• Outil pouvant aussi éventuellement permettre d'obtenir une valeur de rachat supplémentaire à l'abri de l'impôt
• Certaines polices vous permettent d'accroître vos primes d'assurance, le montant excédentaire étant investi
• Voici trois formes populaires d'assurance permanente : temporaire jusqu'à 100 ans, assurance vie universelle et assurance vie entière

Renseignez-vous sur les assurances temporaires et permanentes.

Travaillons ensemble

Le choix du type d'assurance qui vous convient est difficile. Votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy peut vous donner l'attention dont vous avez besoin pour déterminer le type d'assurance vous convenant le mieux. Communiquez avec votre conseiller en placement de CIBC Wood Gundy qui peut vous mettre en contact avec un spécialiste en planification successorale (au Québec, un conseiller en sécurité financière) compétent. Pour savoir comment nous pouvons vous aider, utilisez notre outil permettant de Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour trouver un conseiller de CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Plus que la protection financière de la famille

L'assurance vie se présente sous deux formes : temporaire et permanente. L'assurance vie temporaire ne vise qu'une période de temps déterminée et n'ouvre droit à une prestation que si l'assuré décède pendant la période prévue au contrat. Ce type d'assurance peut parfois être renouvelé à l'échéance et ses primes, renégociées. Son principal avantage relève du fait qu'il est généralement moins coûteux que l'assurance vie permanente. On y a généralement recours lorsqu'on veut permettre à sa famille de satisfaire des obligations temporaires.

L'assurance vie permanente demeure en vigueur toute la vie durant de l'assuré. Celui qui la souscrit, et qui en paie toutes les primes, assure donc à sa famille de toucher une prestation, peu importe le moment où il décède. Cette assurance se présente, elle aussi, sous deux formes : l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle. Dans le cadre de la première, les primes exigées sont les mêmes pendant la durée entière du contrat.

La personne qui souscrit une assurance vie universelle peut décider du montant des primes et de la période pendant laquelle elle les paiera. L'assuré accumule une " valeur de rachat ", qu'il peut toucher sous forme d'emprunt ou investir dans un instrument de placement offert dans le cadre de la police (compte d'épargne, fonds distinct, etc.). Si l'assuré ne peut déduire le montant des primes de son revenu imposable, il peut toutefois bénéficier d'un report d'impôt sur les revenus de placement qu'il y accumule. Voilà qui est particulièrement avantageux pour celui qui désire assurer à sa famille une prestation de décès exonérée d'impôt ou protéger son actif de l'impôt jusqu'à sa retraite.

L'assurance vie universelle est souvent utilisée dans le cadre de la planification successorale, car elle permet de régler les impôts liés à la succession de même que les dettes que l'on aurait contractées. La prestation de décès est immédiatement versée aux héritiers, qui peuvent s'en servir pour acquitter les obligations de la succession et éviter ainsi d'en liquider l'actif, ce qui leur simplifie grandement les choses. Cela dit, l'assurance vie universelle n'est pas utile qu'aux particuliers, elle peut aussi permettre aux entreprises d'assurer leur continuité et la bonne conduite de leurs affaires au décès de leur propriétaire.

CIBC Wood Gundy peut vous offrir de tels services de planification successorale, et le fait souvent dans le cadre de son association avec certains des plus grandes compagnies d'assurance canadiennes.

Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.