Planification de la retraite

Profitez de votre âge d'or grâce à une saine planification

Que vous envisagiez de voyager, de vous adonner à de nouveaux loisirs ou simplement de maintenir votre style de vie actuel, vous devrez investir vos épargnes en vue de concrétiser vos rêves. Sinon, vous pourriez être déçu et moins profiter de ces belles années.

Pour cette raison, il est essentiel que vous versiez des cotisations à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). L'argent que vous investissez aujourd'hui dans votre régime est déduit de votre revenu imposable et il fructifie à l'abri de l'impôt jusqu'au moment de votre retraite. À la retraite, vous vous situez généralement dans une fourchette d'imposition moindre et vous pouvez alors commencer à retirer un revenu provenant des avoirs que vous avez accumulés. Compte tenu de leurs avantages fiscaux, les REER devraient représenter la pierre d'assise de toute stratégie d'épargne-retraite des Canadiens.

Stratégies de retraite conformes à vos besoins

À mesure que les années avancent, vous devez faire progresser votre stratégie de retraite, comme suit :

  • Planification
    Plus vous commencez à épargner tôt et plus votre pécule pourra être important.
  • Accumulation
    Prenez le contrôle de vos avoirs de retraite en vue d'atteindre vos objectifs de placement pour l'avenir.
  • Revenu de retraite
    Si vous comprenez les options qui s'offrent à vous à l'échéance de votre REER, vous serez en mesure de prendre le contrôle de vos avoirs et de les organiser de manière à vous assurer un revenu de retraite adéquat.

Des solutions convenant à chaque étape de la vie

Quelle que soit l'étape du cycle de planification de la retraite où vous vous situez, nos conseillers en placement peuvent vous aider à réaliser vos rêves pour la retraite. CIBC Wood Gundy offre des solutions pouvant combler vos besoins individuels. Nous pouvons vous offrir les solutions REER et FERR suivantes :

  • Régime autogéré
    Souplesse, contrôle et vaste choix de placements.
  • Régime Fonds partenaire
    Choix de plus de 100 fonds communs de placement sans frais d'administration annuels.
  • Régime enregistré immobilisé
    Si vos fonds proviennent d'un régime de pension, nous pouvons vous offrir les instruments de placement enregistrés appropriés.

Nous sommes là pour vous aider

Votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy vous aidera à mettre au point un plan de retraite convenant à vos besoins ou à rajuster votre stratégie actuelle. Utilisez l'outil permettant de rechercher un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement de CIBC Wood Gundy le plus proche et prendre la première mesure en vue d'assurer l'avenir financier de votre choix.

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Vous avez travaillé dur pour amasser vos avoirs. À l'aube de cette nouvelle étape de votre vie, vous ne voulez surtout pas avoir de souci à vous faire quant à la bonne gestion de vos finances. En établissant un plan de gestion des avoirs adapté à votre nouvelle vie, vous pouvez vous préparer à la retraite et avoir plus de temps libres.

Création d'un revenu de retraite

La façon dont vous convertirez les fonds de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) en revenus périodiques est l'une des plus importantes décisions que vous aurez à prendre. Il existe plusieurs façons de mettre à profit l'argent de votre REER à la retraite. L'argent accumulé durant vos années d'épargne et de placement est converti en un instrument qui vous verse un revenu. Au lieu de verser des cotisations, vous ferez plutôt des retraits à même votre pécule de retraite pour financer vos dépenses.

Une solution de placement unique

La valeur de votre portefeuille s'est accrue au fil des ans, tout comme le temps et l'attention nécessaires pour en assurer le suivi. Que vous cherchiez à attribuer toutes les responsabilités de gestion de portefeuille à un professionnel, à obtenir des conseils tout en conservant la maîtrise de votre portefeuille et en éliminant les frais d'opération ou à combiner vos placements et les services bancaires qu'il vous faut sous un même toit, nous avons la solution qui répond à vos besoins uniques.

Veuillez utiliser l'outil Rechercher un conseiller en placementUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. pour connaître le conseiller en placement CIBC Wood Gundy qui peut mettre à profit son savoir-faire pour vous aider dans tous les aspects de votre vie financière. Ensemble, votre conseiller en placement et vous pouvez trouver des solutions qui vous permettront de concrétiser la retraite dont vous avez toujours rêvé.

Placez votre avenir sous le signe de la sécurité

Un plan financier peut vous procurer, à vous et à votre famille la tranquillité d'esprit de savoir que non seulement vous avez pensé à votre avenir, mais que vous avez aussi commencé à poser les premiers jalons le long du chemin devant vous mener à destination.

De nos jours, l'espérance de vie s'est allongée et nous vivons de façon plus saine et plus productive. Il est donc possible de prévoir que vos années à la retraite représenteront environ le tiers de votre existence. C'est pourquoi il est crucial de bien vous y préparer et d'élaborer une feuille de route pour concrétiser votre réussite future afin d'assurer votre santé financière.

Le processus de planification financière permet d'examiner votre situation personnelle, d'élaborer les stratégies appropriées et de s'adapter à l'évolution de vos besoins et aux changements se produisant autour de vous. Quel que soit votre âge, il est donc important de commencer dès maintenant à prendre les mesures nécessaires afin d'établir votre autonomie financière dans l'avenir.

Nous vous aidons à planifier votre avenir

Beaucoup de gens commencent à mettre en place un plan financier en posant des questions sur ce que leur réserve leur avenir, à savoir :

  • " Comment faire pour optimiser mon revenu de retraite?
  • " Puis-je verser à mes enfants une partie de leur héritage maintenant et conserver le même style de vie?
  • " Comment créer une structure et préserver la valeur de mon entreprise au moment de la vente?
  • " Quelle est la meilleure façon pour moi de faire des dons de bienfaisance?
  • " Quand vais-je pouvoir prendre ma retraite sans compromettre mon style de vie?

Les ressources de CIBC Wood Gundy en matière de planification financière vont de la simple planification de la retraite aux solutions complexes utilisant les fiducies et les sociétés de portefeuille.

L'élaboration de votre stratégie

Votre conseiller en placement et votre spécialiste de la planification successorale (conseiller en sécurité financière au Québec) CIBC Wood Gundy peuvent vous guider à chaque étape de la création d'un plan financier pour vous aider à atteindre vos buts. Nos outils de planification financière d'avant-garde analysent votre situation actuelle et créent une stratégie pour tirer le maximum de vos avoirs et vous aider à réaliser vos objectifs.

La planification financière, c'est beaucoup plus qu'investir. En mettant à profit le savoir-faire du Groupe de sociétés CIBC dans les domaines de l'impôt, de la succession des entreprises et de la planification successorale, nous pouvons répondre à vos besoins financiers les plus complexes. En collaborant avec votre conseiller en placement, vous pouvez concevoir un plan financier sur mesure qui tient compte de vos besoins financiers, fiscaux et de succession.

La mise en œuvre est essentielle

Nous travaillons avec vous pour que votre plan se concrétise en mettant en œuvre les étapes qui vous mèneront vers vos objectifs.

Grâce à une surveillance continue, votre plan financier continuera de correspondre à votre style de vie et garantira que tout changement important dans votre vie est pris en compte tout en vous guidant sur la bonne voie.

Que vous cherchiez un plan pour financer la retraite dont vous rêvez ou le moyen le plus avantageux d'un point de vue fiscal de préserver votre patrimoine pour les générations à venir, CIBC Wood Gundy dispose des outils, du savoir-faire et des professionnels pour vous aider à parvenir à vos fins.

Par où commencer?

Chez CIBC Wood Gundy, la première étape importante du processus de planification financière est de remplir notre questionnaire Profil du client. Votre conseiller en placement CIBC Wood Gundy peut vous aider à vous organiser et à préparer un examen complet de votre situation personnelle. Cliquez sur le lien Trouver un conseillerUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. afin de découvrir un conseiller en placement CIBC Wood Gundy près de chez vous.

Les objectifs de placement peuvent varier considérablement d'une personne à une autre : peut-être voulez-vous maintenir votre train de vie actuel pendant votre retraite, ou conserver votre patrimoine le plus entier possible, ou encore léguer des biens personnels à des organismes de bienfaisance désignés, pour ne citer que ces quelques exemples. En outre, vos objectifs évolueront invariablement en fonction de la manière dont vous-même évoluerez.

Il est primordial de définir ce que vous attendez de vos ressources disponibles, ce que vous pouvez vous permettre de risquer et à quelle étape de votre vie vous êtes rendu. S'il est une constante dans ce processus purement individuel, c'est le besoin de bâtir un patrimoine à partir d'un plan solide qui n'exposera pas vos précieuses ressources au-delà d'un seuil de risque tolérable.

Vous devriez vous constituer un portefeuille équilibré mettant davantage l'accent sur les actions. Pour établir un portefeuille fructueux, aucune décision n'est fondamentalement plus importante que de répartir correctement les avoirs entre les liquidités ou autres instruments à court terme, les obligations (et autres valeurs à revenu fixe) et les actions (et titres connexes). C'est un fait reconnu que le rendement supérieur des placements procède bien davantage de la répartition de l'actif et de son rééquilibrage périodique, que de la sélection des titres en tant que tels.

Bien entendu, des investisseurs aguerris peuvent modifier de temps à autre la pondération en obligations et en actions de leur portefeuille, étant donné que ces dernières peuvent être plus ou moins attrayantes selon la conjoncture économique et les conditions du marché. En fait, le rendement global éventuel devrait être consolidé au moyen de rééquilibrages périodiques. Après tout, vous connaissez certainement le dicton selon lequel " il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ". Ainsi, non seulement ne devriez-vous pas investir votre épargne si durement accumulée dans une seule catégorie d'actif, mais vous devriez en plus diversifier vos placements en actions dans divers secteurs d'activité et différentes régions géographiques et diversifier les échéances de vos placements en obligations.

Lorsque vous édifiez la valeur de votre portefeuille, il est important de garder à l'esprit que les actions offrent de meilleures possibilités de croissance à long terme que toute autre catégorie d'actif. En d'autres termes, il est essentiel de bien choisir vos actions, car ce sont les composantes de base de votre patrimoine futur. Il est important aussi de revoir la composition de votre portefeuille au moins une fois par an pour analyser la combinaison de vos avoirs et déterminer si un rééquilibrage s'impose.